FIRE還是被fire?——閱讀4《不被工作綁住的防彈理財計畫》

最近在關注FIRE運動（Financial Independence, Retire Early財務獨立，提早退休），希望可以儘早財務獨立，擁有「工作或不工作」的選擇權。我是喜歡工作的，但這些年「不能用喜歡的方式做我喜歡的事」困擾著我，我到達了職涯設定的最終目標，卻在目的地裡迷路了。年輕的時候任性，當我想要做一件事而你卻阻止我，只會得到已讀不回，我一定要親自試過行不通了，才會放棄。而邁入壯年，不能說更成熟了但是學會了妥協，我仍有拋下一切壯遊的勇氣，但會預想回家（老）後將面臨的財務/選擇問題。

提早退休好像是一個天馬行空的夢想，但用數學方法「4%法則」計算可以得到一個退休最低所需資金的輪廓。舉個例子：退休以後，每月預計支出是2萬元，一年是24萬。用4%法則計算：24萬 ÷ 4% = 600萬。代表只要準備600萬元的資金，放在一個投資報酬率4%的工具中，在本金（600萬元）不會減少的情況下，每年可從中得到24萬元的生活費。每個人的情況不盡相同，如果你需要花得更多，就要準備更多的退休金，如果你每月花費趨近於零，你現在立馬就可以退休。可是不要問我600萬在哪裡？如果升級收入、縮減支出並把投資複利計算進去似乎不會那麼遙不可及，而投資報酬率4%的工具也蠻多的，可以問一下哥哥（谷歌）。

提倡被動收入的書籍或部落格很多，我覺得本書的重點在於第二章，引導你思考人生的意義以及退休後（選擇）要過什麼生活？不然無端鼓吹社會大眾都提早退休無所事事，忽略了我們對於社會（工作）的貢獻本身是一件很有價值的事。作者提醒我們「用錢的方式多半屬於一種情緒反應，金錢觀則主宰著我們儲蓄的能力」，花費越少可以越早達到財務自由的目標，但花費是種取捨不是苦行。可惜的是作者是位美國人，第四～七章談論的理財工具與退休計畫和台灣的情況有所差距，僅供參考。而且現實中以台灣一般上班族而言（如果還有家庭&小孩）真的很難快速達到退休準備金的計畫，但是把這個 IDEA 種在心田，也許有一天會發芽茁壯，現在我們最流行的一句話不是「超前部署」嗎？記得新冠肺炎教會我們的事：戰備庫存、分散風險、斜槓人生。